70% van alle overlijdensrisicoverzekeringen (ORV’s) worden vroegtijdig gestopt, zo blijkt uit cijfers van Achmea. Het merendeel van de verzekeringen loopt gemiddeld niet langer dan 11 jaar, terwijl ze worden afgesloten voor een periode van 30 jaar of langer (bron: GfK 13 juni 2018 | Alles over... Overlijdensrisicoverzekeringen 2018). Wie eerder stopt dan de afgesproken looptijd, kan uiteindelijk goedkoper uit zijn met een verzekering met een leeftijdsafhankelijke premie zonder premiereserve.

70% stopt de ORV voortijdig
De praktijk wijst uit dat in slechts 30 procent van de gevallen de beoogde looptijd volbrengt. Logisch te verklaren als je weet dat meer dan de helft van de ORV’s vóór de leeftijd van 35 jaar wordt afgesloten (bron: GfK 13 juni 2018 | Alles over... Overlijdensrisicoverzekeringen 2018). Met 35 jaar hebben klanten nog een heel leven in het vooruitzicht met verschillende ‘life events’. De meest voorkomende reden voor het beëindigen van de ORV is dan ook een wijziging in de persoonlijke situatie.  

De opgebouwde premiereserve is bij voortijdige beëindiging te duur betaald
Bij een ORV met een gelijkblijvende premie bouw je altijd een reserve op. In het begin betaalt de klant te veel om het tekort op te vangen. Er wordt een premiereserve opgebouwd door de verzekeraar. In de laatste jaren van de looptijd is de premie die wordt betaald te laag voor het risico dat wordt gelopen. Dit tekort wordt uit het reservepotje gehaald. Als de klant de polis gedurende de looptijd wil beëindigen, wordt er geen gebruik meer gemaakt van deze opgebouwde reserve en is er door de jaren heen feitelijk te veel premie betaald (bron: MoneyView Special Item Overlijdensrisicoverzekeringen 2018).

Een verzekeraar kan drie dingen doen met de opgebouwde reservepotje als de klant eerder stopt.

1. De verzekeraar houdt de reserve 
2. De verzekeraar betaalt de reserve terug aan de klant
3. De klant krijgt een premievrij polis met een lager verzekerd bedrag

Pas na 16 jaar profiteert de klant pas van zijn opgebouwde premiereserve
In het Special Item laat Moneyview zien dat de Leeftijdsafhankelijke premie van o.a. Woonfonds bij een looptijd van 25 jaar, gedurende de eerste 16 jaar goedkoper is bij eerder beëindigen, daarna is de klant duurder uit dan het goedkoopste product met een gelijkblijvende premie. (bron: MoneyView Special Item Overlijdensrisicoverzekeringen 2018). Bij meer dan de helft van de verzekeraars vervalt de reservewaarde aan de verzekeraar. De klant krijgt de waarde niet terug na beëindiging.